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A tecnologia NFC (Near Field Communication) está ajudando as agências bancárias a criar um atendimento personalizado para os clientes desde o momento em que entram pela porta. Rob Leiponis, responsável por Soluções de Autoatendimento e Segurança na Parabit Systems, explica como.

Vigilância 24 horas por dia: a tecnologia NFC está aprimorando a segurança e os serviços

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Estamos todos acostumados a ser monitorados por câmeras de circuito fechado quando entramos em uma agência bancária.

Mas estamos à beira de uma era em que os celulares anunciarão nossa chegada, permitindo que a equipe nos proporcione uma experiência personalizada.

A tecnologia NFC (Near-Field Communication) representa a próxima geração em segurança e comunicação no setor bancário. Ela permite a troca de dados entre dois dispositivos próximos, proporcionando uma transferência de dados muito mais segura e abrindo novas oportunidades para o mobile banking e uma experiência do cliente mais personalizada.

Rob Leiponis, especialista em soluções de segurança e autoatendimento da Parabit Systems, empresa sediada nos EUA, lançou em agosto um novo Leitor Multimídia (MMR). Ele utiliza NFC para interagir com dispositivos móveis e cartões EMV sem contato, além dos tradicionais cartões com tarja magnética, permitindo que os clientes acessem caixas eletrônicos e áreas de atendimento com mais segurança fora do horário comercial padrão.

“Um dos nossos maiores clientes, o Bank of America, está em processo de equipar todos os seus caixas eletrônicos e vestíbulos nos EUA com o nosso leitor MMR .”

Existe também uma versão MMR com tecnologia beacon integrada. Embora atualmente inativa, quando ativada após a conclusão e implementação do desenvolvimento do software, ela utilizará BLE (Bluetooth Low Energy) para analisar o comportamento do cliente em sua agência, possibilitando novas oportunidades de venda cruzada e aumentando a fidelização.

“Nos EUA, os bancos sempre tentaram incentivar seus funcionários a oferecer outros produtos ou serviços aos clientes que vão aos caixas para descontar um cheque ou fazer um depósito. A tecnologia beacon permitirá que eles façam isso de uma forma muito mais informada e relevante.”

A Parabit está desenvolvendo funcionalidades de beacons MMR que conectam os clientes por meio do aplicativo móvel de seus bancos e fornecem informações personalizadas do cliente para os funcionários do banco.

“Por exemplo, os bancos podem identificar um cliente que tenha uma quantia significativa de dinheiro em uma conta poupança simples – a equipe pode querer iniciar um diálogo entre esse cliente e um dos banqueiros de investimento”, diz Leiponis. “A equipe pode ser treinada para interpretar os dados e, assim, posicionar melhor a si mesma e seus produtos para atender às necessidades específicas de cada cliente.”

Por meio do Beacon integrado ao MMR, o setor de Varejo Bancário também poderá monitorar a movimentação dos clientes dentro da agência, bem como o tempo de permanência de cada cliente. O monitoramento desses padrões de comportamento fornecerá informações valiosas para o setor de Varejo Bancário, auxiliando-os na formulação de suas estratégias de vendas.

“Nos EUA, estamos vendo um grande esforço por parte das instituições financeiras para desenvolver múltiplos pontos de contato envolvendo tecnologia móvel e Beacon, a fim de monitorar o comportamento dos clientes que entram nos caixas eletrônicos e nas agências bancárias”, diz Leiponis.

A tecnologia NFC (Near Field Communication) representa a próxima geração em segurança e comunicação no setor bancário

Vigilância e segurança

As possibilidades de segurança e mobilidade oferecidas pela tecnologia NFC estão ganhando força em um momento em que a tecnologia tem impulsionado os bancos a repensarem a aparência e a experiência que uma agência moderna deve oferecer para atender às necessidades do consumidor atual. A transformação das agências bancárias tem sido um tema de grande debate e estratégia em todo o setor.

"Vejo o futuro das agências bancárias atendendo ao cliente bancário tradicional com muitos pontos de contato, mas também servindo como uma plataforma para a transição para um relacionamento bancário mais móvel e independente, onde os funcionários da agência interagirão com os clientes por meio de um dispositivo móvel ou através do internet banking via computador ou tablet."

“Realizamos entre 1.500 e 2.000 conversões/instalações de equipamentos por ano para diversos bancos comerciais, caixas econômicas e cooperativas de crédito”, afirma. “Observamos um grande aumento no investimento em tecnologia instalada em áreas de acesso que vão além do horário bancário tradicional.”.

Leiponis afirma que as agências locais continuam sendo um componente vital para os bancos – elas demonstram a presença física da marca nas comunidades, além de proporcionar a segurança de solidez e estabilidade financeira. Mas, com a pressão para manter os custos com pessoal e outras despesas gerais no mínimo, a automação é crucial.

“Estamos trabalhando com alguns clientes que estão investigando um modelo de agência menor, onde a tecnologia esteja integrada a um saguão maior com caixas eletrônicos”, diz Leiponis.

“As agências bancárias que antes tinham 2.000 pés quadrados agora têm entre 750 e 1.000 pés quadrados. Pode haver um pequeno saguão com uma segunda entrada onde o cliente pode fazer uma videoconferência com um representante do banco para abrir uma conta, solicitar um empréstimo ou pagar uma conta.”

É importante que os bancos avaliem todos os tipos de pontos de contato de autoatendimento, mas essas áreas precisam ser reforçadas para que possam ser utilizadas em um ambiente 24 horas. "O Parabit tem como objetivo aprimorar o ambiente de autoatendimento, além de garantir sua segurança", afirma Leiponis.

“A Parabit tem como objetivo principal aprimorar o ambiente de autoatendimento, além de garantir sua segurança.” - Rob Leiponis

Abre-te Sésamo: O acesso aos caixas eletrônicos pode ser controlado

O Sistema de Controle de Acesso por Cartão para Caixas Eletrônicos da Parabit funciona como um sistema de gerenciamento de instalações, garantindo que a área não seja alvo de ataques ou utilizada indevidamente. Alertas de violação, sensores de movimento, sensores de luz e câmeras de vigilância trabalham em conjunto para manter a equipe do banco informada sobre os processos padrão e as ameaças, além de garantir uma experiência tranquila para o cliente. Recursos adicionais do software simplificam e centralizam as funções diárias, incluindo horários de funcionamento e escalas de feriados, além de fornecer configurações personalizadas para locais de alto risco.

patenteada SkimGard™ mitiga o risco de skimming em leitores de cartão, reduzindo as perdas anuais para um bilhão de dólares. Além disso, a detecção de skimming em leitores RFID também é utilizada em seus leitores de cartão MMR. A Leiponis afirma que a tecnologia NFC é a plataforma multinível mais segura para autenticação de transações e está sendo adotada tanto por bancos quanto por varejistas.

“Muitos processos em segundo plano foram implementados nos sistemas bancários para monitorar múltiplas transações a partir da perspectiva de onde o consumidor está”, diz Leiponis. “Este também é um dos benefícios de utilizar NFC em seu dispositivo móvel. Se você estiver autenticando uma transação em seu dispositivo móvel, sua localização pode ser identificada por triangulação. Assim, se outra transação ocorrer do outro lado do mundo, ela pode ser detectada e negada.”

A tecnologia NFC é a plataforma multinível mais segura para autenticação de transações e está sendo adotada tanto por bancos quanto por varejistas.

Outra medida de segurança que Leiponis acredita ter um enorme potencial para o setor bancário é o reconhecimento facial.

A Parabit desenvolveu uma câmera de alta resolução para guichês de bancos que praticamente eliminou o crime de "passar bilhete" nos bancos que a implementaram – crime no qual um criminoso passa um pedaço de papel com um bilhete escrito, ameaçando o caixa e exigindo dinheiro.

A câmera, especialmente instalada no vidro da barreira do caixa, serve como um poderoso impedimento. E se um criminoso prosseguir com o roubo, é provável que seja identificado e preso.

Leiponis afirma que a Parabit equipou 1.500 caixas eletrônicos com a câmera para um determinado banco. Mas ele diz que essas câmeras podem ser usadas para escanear rostos e identificá-los da mesma forma que a tecnologia NFC dos celulares.

Desde 1995, a Parabit fornece soluções de segurança para bancário , varejista , de aviação e governamental

“Estamos trabalhando com a indústria aérea em uma plataforma semelhante, mas o reconhecimento facial também é uma ferramenta muito poderosa para ser utilizada no setor bancário”, afirma.

“Através de uma câmera de altíssima resolução, com aplicativos de reconhecimento facial integrados, você pode monitorar seus clientes que entram em suas agências e identificá-los.”

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